中潤知多點

二手居屋按揭4大伏位你要知

雖然二手居屋樓價普遍較二手私樓低,但當中按揭申請卻大有不同,買家於申請按揭時必須留意以下4點,以免中伏失預算撻訂收場。

1. 已補地價居屋等同私樓

於自由市場購買居屋,由於該等單位已完成補地價,故可將單位當作私樓,無論買賣流程,又或買家成功買入單位後的按揭申請,其實都與私樓無異。銀行或財務機構處理已補地價居屋的按揭申請時,都會採用與私樓相同的準則,即一般最多可做樓價九成按揭(需申請按揭保險及繳交按揭保費,最終按揭成數視乎按保計劃而定),年期最長則為30年。於申請按揭時,買家需要通過壓力測試,如有需要,亦可加入擔保人協助申請。

2. 居屋首次發售日期需在24年內,才可享政府擔保

買家必須留意所買單位的首次發售日期,因房委會為居屋提供最長30年的按揭還款保證,對一般銀行而言,二手居屋的首次發售日期需在24年內,買家才可享房委會的按揭擔保,同時申請最高九成按揭,而銀行只為二手居屋買家提供「P按」承造按揭。如首次發售日期至今已逾24年,根據現行金管局的條例,買家如要申請高於六成按揭,必須要購買按揭保險。

3. 擔保期已過 需提供入息證明

如擔保期已過,銀行會要求業主本身有足夠的入息證明,而且不能加擔保人。因此,買家如仍想選用高成數按揭,可考慮先補地價,再申請按揭保險計劃,以九成按揭供款。

4. 長者不宜買樓齡高二手居屋

居屋按揭申請人(不論一手或二手)必須為單位業主,如業主未能通過壓力測試,而欲加入擔保人,銀行亦不會接受;加上首次發售日期逾24年的居屋,買家於申請按揭時必須提供收入證明。因為以上這些要求,建議已退休的長者便不宜選購首次發售日期逾或接近24年的二手居屋,因難以申請按揭。