中潤知多點

不想淪為債務的奴隸?九成負債纍纍的人都踏入過這陷阱

近來我們收到求助,事主因為生意周轉急需300,000現金,偶然見有財務公司標榜快速過數,且有能力負擔每月供款,看起來尚可接受,因而申請貸款。但一段時間後,事主發現欠下的本金並無明顯減少,彷彿怎樣還也還不完。明明已經準時還款,為什麼債務仍然龐大呢?因而擔心自己的錢去得不明不白。

後來事主經網上途徑向我們查詢,在會談中,事主透露起初之所以申請貸款,因為貸款公司以月平息2%作招徠,數字看來比較細,才有看似能夠負擔的錯覺。但在我們的顧問計算下,才發現貸款的實際年利率高達30%,利息總額達280,000元,幾乎還足雙倍,一共600,000元!事主才知道利息如此驚人,辛辛苦苦賺回來的利潤,原來有一大半被拿去還債!

事主非常懊惱,如果能夠省下這280,000元利息,可以用來擴大自己的生意、安排子女到外國升學或進行理財投資,但現在卻通通用來償還利息,錯過許多寶貴的機會。事主是居屋業主,在借貸時理應享有更優惠的條件︰假設經我們向合作夥伴申請相同金額的貸款,年利率通常為12%。如果事主的信貸紀錄良好,年利率最低可至3.8%,利息總額達28,000元,足足可省下10倍利息,負擔一下子減輕10倍有餘!

我們馬上事主進行一次全面的財務分析,提供一系列整合債務的建議,包括:如何節省利息開支、保持良好信貸紀錄的方法、減輕供款壓力的方案。

如果事主沒有及時發現貸款的實際年利率之高,恐怕至今仍繳付多額外十倍的利息,而負上沉重的負擔。現在事主在財務上更為寬裕,生意營運越來越順利,也有空閒時間及金錢享受生活。