近期銀行按揭審批時間再度出現「塞車」情況，有市場人士指出，部分申請個案遞交近6星期後，銀行仍未完成批核。表面上看似只是銀行行政流程變慢，但背後其實反映市場近期出現另一個現象——部分業主開始重新留意轉按及重新按揭安排。

根據市場消息，近期按揭申請增加，除了與新居屋入伙有關外，另一個原因是轉按市場逐漸回暖。過去兩年息口高企，不少業主即使有意轉按，亦未必有足夠誘因重新安排按揭。不過，隨著近期樓價回穩，加上部分銀行重新推出較吸引的按揭回贈及利率優惠，部分業主亦開始重新檢視現有按揭安排。

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居屋成交回升　部分單位重新出現「水位」

近期資助房屋市場成交表現不俗。根據統計，第二季截至5月中，二手居屋平均每宗成交金額已升至約425萬元，創近11季新高。

市場亦錄得不少高價成交個案，例如沙田愉翠苑早前便有單位以居二價581萬元成交，呎價約11,260元，創約4年新高。另外，黃大仙下邨亦有單位持貨約4年後，以未補地價328萬元成交，帳面升值約27%。

即使並非所有單位都大幅升值，但部分屋苑及單位類型，估價已較早前逐步回穩。當物業估價回升後，部分業主便開始重新留意現時按揭利率、供款安排，以及物業本身是否有條件作重新按揭（加按）或轉按安排。

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為何近期部分業主重新留意轉按？

過去高息環境下，即使業主想做居屋轉按，未必能明顯減低供款，銀行批核亦相對保守，因此不少人選擇暫時維持原有按揭。

不過，近期市場環境開始出現一些變化。部分業主原有按揭已接近罰息期完結，加上樓價較早前回穩後，部分單位重新出現估價空間，令一些原本未必適合轉按的物業，開始重新具備申請條件。

此外，部分業主過去使用較高成數按揭，隨著供款年期及利率環境變化，亦開始重新比較不同銀行方案，希望透過轉按重新安排供款。

對部分已持有資助房屋多年的業主而言，重新按揭除了可重新規劃供款年期外，亦有機會提升資金靈活性，用作重新安排現有貸款或其他長遠財務部署。

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資助房屋做轉按或重新按揭　要留意甚麼？

不過，資助房屋與私人住宅不同，即使物業升值，做居屋轉按或資助房屋再按揭時，仍需留意不同限制。

例如未補地價單位、物業樓齡、房委會按揭限制，以及不同銀行對資助房屋的估價方式，都可能影響批核結果。部分銀行對樓齡較高的居屋，批核要求亦可能較審慎。

另外，近期按揭申請增加，銀行審批時間亦有機會較以往長。若涉及重新按揭（加按）或轉按安排，業主一般亦需要預留更多時間準備文件及比較不同銀行方案。

相關人士亦提醒，部分業主過於集中比較現金回贈，但實際上按揭利率、供款年期、批核速度及貸款彈性，同樣會影響長遠供款安排。

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結語

近年資助房屋市場雖然仍有升有跌，但隨著部分屋苑估價逐步回穩，加上市場按揭環境出現變化，部分業主亦開始重新留意現有物業的按揭安排。

無論是居屋轉按、資助房屋再按揭，或重新按揭（加按），都應先按自身還款能力、物業狀況及長遠財務需要作評估，再選擇適合自己的安排方式。

如想了解更多居屋轉按、資助房屋再按揭或重新按揭（加按）安排，可向中潤資助房屋按揭查詢。

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